Finance 101 - Comment investir, starter pack !

Investir peut sembler intimidant, et on trouve toujours des excuses pour reporter : "ce n'est pas le bon moment", "j’ai entendu dire que…". Pourtant, l’investissement est l’un des meilleurs leviers pour améliorer sa situation financière. Plus on commence tôt, plus on maximise ses chances de succès.

Alors, comment surmonter cette peur des marchés ? Trois éléments clés feront la différence :

✅ Être bien accompagné par un expert de confiance

✅ Acquérir des connaissances (basiques ou approfondies)

✅ Avancer à son rythme

Vous avez déjà trouvé votre expert en lisant cet article, vous choisissez votre rythme… il ne reste plus qu’à acquérir les connaissances !

1. Avant d’investir : connaître sa situation et ses objectifs

Avant de placer votre argent, commencez par un état des lieux :

🔹 Listez vos revenus et dépenses → Un budget clair pour savoir ce que vous pouvez investir.

🔹 Évaluez votre patrimoine → Faites l’inventaire de ce que vous possédez (comptes, biens, investissements existants).

🔹 Définissez vos objectifs financiers → Exemple : "Acheter une maison dans 5 ans pour 200’000€."

💡 Pourquoi c’est important ? Cela vous donne une vision claire et une motivation concrète. Investir sans objectif, c’est comme naviguer sans boussole.

2. Comprendre le lien entre risque et rendement

Tout investissement comporte un risque, et plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque l’est aussi.

Voici un aperçu des catégories d’investissement :

💡 Stratégie clé : sécurisez une partie de votre épargne avant d'investir dans des placements plus risqués.

3. Construire son portefeuille

Selon votre profil d’investisseur, vous adapterez la répartition entre placements prudents et dynamiques.

🔹 Profil prudent → Plus d’obligations, immobilier et épargne sécurisée.

🔹 Profil dynamique → Plus d’actions et d’investissements à fort rendement.

💡 Attention aux émotions : Voir son portefeuille fluctuer peut être stressant. Un conseiller ou une bonne stratégie peuvent éviter des décisions impulsives.

Deux approches possibles :

1. Fonds d’investissement → Panier d’actions ou d’obligations déjà diversifié.

2. Achat direct → Sélection d’actions ou d’obligations individuelles.

4. Éviter les pièges et les arnaques

Lorsque vous commencez à investir, vous serez exposé à de nombreuses offres, certaines trop belles pour être vraies.

🚨 Méfiez-vous si…

❌ On vous promet des rendements garantis élevés.

❌ L’investissement est présenté comme une "opportunité unique" et urgent.

❌ Vous ne comprenez pas exactement où va votre argent.

💡 Réflexe sécurité : Parlez-en à une personne de confiance et informez-vous avant toute décision.

Retrouvez plus d’informations sur comment éviter les arnaques dans cet article. 

5. Passer à l’action

Gérer ses finances peut sembler complexe, mais avec quelques heures de recherche et un bon accompagnement, vous pouvez prendre en main votre avenir financier.

📩 Besoin d’un accompagnement ? Contactez-moi : rvb@millefi.ch

📚 Pour approfondir vos connaissances :

🔹 Une version de cet article avec un regard plus "psychologique/mindset"

🔹 Vidéo : Différence entre actions, obligations et immobilier

🔹 Vidéo : Bases de la gestion financière

🔹 Vidéo : de ZoneBourse sur les actions

🔹 Article : Erreurs courantes en investissement

🔹 Ressource générale : https://www.investopedia.com/

🔹 Livres recommandés :

• The Richest Man in Babylon – George S. Clason

• Financial Freedom – Grant Sabatier

Conclusion

Investir, c’est avant tout une question de préparation et de stratégie. Plus vous commencez tôt et plus vous êtes méthodique, plus vous mettez les chances de votre côté pour réussir.

Alors...

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Gérant de fortune indépendant à Genève et fervent défenseur de la gestion indicielle, je suis convaincu que l’investissement passif, rigoureusement structuré, offre la meilleure combinaison entre performance et maîtrise des risques. Si vous souhaitez adopter une approche d’investissement performante, simple et transparente, nous pouvons en discuter. Ensemble, nous construirons une stratégie alignée sur vos objectifs financiers.

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